Жизнь в кредит — обыденное явление современной жизни, частично писал об этом в статье закредитованность населения, благо или проблема зависит от заемщика.
Кредиты в жизни современного человека — занимают слишком большую роль. Для значительного количества людей это проблема, которую осознают слишком поздно. Глубина проблемы зависит от структуры и объема долгов, и готовности выходить из сложившейся ситуации.
Как быстрее выплатить кредиты и долги
Как? — выплачивать досрочно. Каким образом: зарабатывать больше и тратить меньше.
В некоторых случая можно делать рефинансирование (новый более дешевый кредит для погашения предыдущего кредита), обязательно консультируйтесь у персонального финансового консультанта.
Как экономить и другие идеи
- Можно и даже нужно, продать ненужные вещи.
- Реже ходить в магазин, и делать покупки строго по списку.
- Пересмотреть свои привычные расходы.
Лучше всего вам поможет в экономии детальное изучение расходов. И принятие ряда решений: от чего отказаться, что заменить более дешевыми аналогами, а что покупать оптом. Пару примеров из жизни:
Плитка шоколада к чаю
Любим пить чай с шоколадом, каждый день по 1 плитке (цена 31 грн.), итого 30 в месяц, по деньгам это 930 гривен. Как можно сэкономить?
- Первое — кушать по половинке в день, быстро привыкнешь, этот шаг в год поможет сэкономить 5580 гривен за 180 шт. вместо 360 шт.
- Второе — покупать оптом и по акциям, например закупка оптом по 25 грн., экономия по 6 грн. на плитке шоколада, а с 180 шт. это 1080 грн.
Что получаем на выходе: за год по 1 плитке шоколада мы потратим 11 160 грн., выполнив 2 рекомендации мы потратим 4500 грн., экономия — 6 660 грн (270$) в год.
Кофе, вне дома
Есть люди, которые любят пить кофе из кофейного автомата или кофейни. Будем считать что по 2 в день, например до и после работы + когда гуляем на улице. За базу возьмем 52 недели по 5 дней и 2 чашки в день, = 520 порций кофе. Цена 1 порции 32 грн., за 520 порций кофе будет 16 640 грн. (680$)
Как сэкономить? Купим термос и кофе заварное. Цена вопроса:
- Качественный термос Contigo Byron SnapSeal, 591 мл. — 575 грн. (23$)
- Кофе молотый Jacobs Monarch Classic 450 г — 135 грн. (5,5$)
Из интернета: на 1 чашку кофе требуется 7 грамм, в 1 чайной ложке 3-4. 450 грамм хватит на ~60 чашек. 9 упаковок хватит на 540 порций, а в год, по условиям у нас 520 порций.
Считаем: 575+135*9 = 1790 грн. (73$). Экономия 14850 грн. (600$), арифметика =16640-1790 грн.
Заблуждение многих: что маленькая экономия не может принести большую выгоду!
Экономия это трудно, а выгода это ваши возможности: быстрее выплатить кредиты, накопить на путешествие или депозит (даже 1 000 000).
Как расплатиться с долгами и кредитами
Каждая ситуация уникальная, и лучше всего обратиться за консультацией. А пока вы будете думать, рассмотрим несколько вариантов, как рассчитаться с кредитами, выберите удобный вам способ.
Вариант №1. «Классический»
Наиболее популярный способ, подразумевает оценку себестоимость каждого кредита и расстановку приоритетов при досрочном погашении. В первую очередь досрочно выплачивается наиболее дорогой кредит. Чем меньше переплата по кредитам, тем быстрее вы их выплатите.
На конкретном примере, в первую очередь нужно выплатить «потребительский кредит, потом ипотечный и напоследок — автомобильный. Критерий: «себестоимость в месяц».
Вариант №2. «Снежный ком»
В интернете встретил интересную теорию, когда нужно сокращать количество кредитов и выделять на погашение займов одну и ту же сумму, пока не рассчитаетесь полностью с долгами.
Идея в следующем: ежемесячно нужно платить по кредитам 47 000 до полного погашения всех. Сначала выплачиваете «потребительский кредит», и продолжаете дальше платить по 47 000, где 4000 теперь идут на погашение следующего кредита — на автомобиль (10 000). И в конце-концов, вся сумма на ипотечный.
Вариант №3. «2 в 1»
Этот способ покажется странным, однако в нем есть логика, я бы сказал изюминка. Вы погашаете кредиты согласно графика платежей, а свободные деньги откладываете на депозит, вместо досрочного погашения.
Как видно на рисунке, нет приоритетности погашения. Суть идеи: когда вы все деньги направляете на оплату долгов — вам ничего не остается; а в третьем варианте вы попутно откладываете деньги. И по завершению выплаты кредитов и долгов у вас будут накопления, что морально вас поддержит и придаст краски победе над долгами, а не пустой кошелек и осадок на душе.
Выберите ваш способ, как рассчитаться с долгами, организуйте семейный бюджет и строго следуйте ему.
Калькулятор, посчитать себестоимость займа
Все цифры вымышленные, для лучшего понимания предложенного способа. Даю ссылку на таблицу, можете подставлять свои значения, будут вопросы — обращайтесь:
| Название документа: | Размер файла: | формат файла: | Ссылка для скачивания: |
| Калькулятор подсчета себестоимости кредита | 0.01 мегабайт | .xlsx |  |
Теперь вы знаете как расплатиться с кредитами, сделать это максимально быстро и с минимальной переплатой. Дальше вас ждет жизнь без кредитов и долгов, куда более интересная.
Ваша жизнь после кредита
Кредит в жизни человека напоминает крысиные бега, по кругу в колесе. Избавившись от долгов у вас появляется прекрасная возможность стать финансово свободным.
Дальше можно снова набраться кредитов, или спускать деньги на путешествия, различные товары и услуги; или пойти другим путем → сбережения.
Депозит — гарант финансовой стабильности
Возьмем за основу нашу таблицу с цифрами и внесем пару корректировок:
- Тогда платеж был 47 000 в месяц, снизим в 10 раз — до 4 700.
- % ставка в разное время в разных банках и странах разная, за базу возьмем 9% в год.
- Срок 1, 2, 3, 4, 5, 10 и 20 лет, многим по силу! Пролетят и не заметите 🙂
Ранее упоминал про накопление 1 миллиона. При этих условиях можно накопить 1 миллион за 11 лет.
Теперь вы знаете как перестать жить в кредит, и стимул для этого есть!